Комплексное ипотечное страхование

Страхователи:

• Физические лица в возрасте от 18 лет и старше, выступающие в договоре об ипотеке в качестве залогодателя (должника).

Объекты страхования:

• Предмет ипотеки — заложенное недвижимое имущество, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном федеральным законодательством относительно государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, а именно:

  • земельные участки, за исключением земельных участков;

  • предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности;

  • жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;

  • дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;

  • воздушные и морские суда, суда, внутреннего плавания и космические объекты.

• Утрата Страхователем права собственности на предмет ипотеки (заложенное недвижимое имущество).

• Жизнь и здоровье Страхователя.

Страховые риски:

• при страховании предмета ипотеки:

  • пожар

  • взрыв

  • залив

  • противоправные действия третьих лиц

  • стихийные бедствия

  • конструктивные дефекты

  • падение летательных аппаратов и их частей

  • наезд

• при утрате права собственности на предмет ипотеки:

  • Признание сделки недействительной из-за совершения ее гражданином, признанным недееспособным вследствие психического расстройства (не может понимать значения своих действий и руководить ими).

  • Признание сделки недействительной из-за совершения ее несовершеннолетним, не достигшим четырнадцати лет или несовершеннолетним в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет без согласия его родителей, усыновителей или попечителя.

  • Признание сделки недействительной из-за совершения ее гражданином, ограниченным судом в дееспособности вследствие злоупотребления спиртными напитками или наркотическими средствами.

  • Признание сделки недействительной из-за совершения ее гражданином, не способным понимать значение своих действий или руководить ими в момент ее совершения (нервное потрясение, психическое расстройство или иное заболевание, физическая травма и т.д.)

  • Признание сделки недействительной, совершенной под влиянием заблуждения, имеющего существенное значение относительно природы сделки либо тождества или таких качеств ее предмета, которые значительно снижают возможности его использования по назначению.

  • Признание сделки недействительной, совершенной под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной или стечения тяжелых обстоятельств.

  • Признание сделки недействительной по иску одного из собственников имущества, находящегося в общей собственности, по мотиву отсутствия у лица, продавшего имущество, надлежащих полномочий от других собственников или по мотиву несоблюдения законодательства Российской Федерации, затрагивающего права других участников доли в совместной собственности (владение и пользование имуществом, находящимся в совместной собственности, осуществляется участниками сообща по их согласию).

  • Признание сделки недействительной в случае совершения ее неуполномоченным лицом либо лицом с превышением имеющихся у него полномочий.

  • Истребование у Страхователя (добросовестный приобретатель) возмездно приобретенного им имущества собственником этого имущества, если оно выбыло из владения последнего либо лица, которому оно передано собственником во владение, помимо их воли (утеряно, похищено и т.д.)

  • Признание сделки недействительной по иным основаниям в соответствии с законодательными актами Российской Федерации.

• при страховании жизни и здоровья Страхователя:

  • Инвалидность Страхователя в результате несчастного случая или болезни.

  • Смерть страхователя в результате несчастного случая или болезни.

Условия страхования:

• Срок страхования от 1 месяца до 1 года (или больше).

Страховая сумма:

• При страховании предмета ипотеки определяется на основании его действительной (страховой) стоимости.

• При страховании утраты Страхователем права собственности на предмет ипотеки исходя из действительной (страховой) стоимости имущества.

• При страховании жизни и здоровья Страхователя страховая сумма по договору страхования определяется в размере задолженности по кредитному договору.

Страховой тариф:

• Устанавливается в зависимости от набора страховых рисков, пола и возраста Страхователя, местонахождения предмета ипотеки, срока страхования и т.д.

Выплата страхового обеспечения:

• В случае гибели (утраты) предмета ипотеки в результате страхового случая — в размере действительной (страховой) стоимости, установленной договором страхования;

• При повреждении предмета ипотеки — в размере стоимости ремонта повреждений, причиненных застрахованному имуществу, необходимого для приведения его в состояние, в котором оно находилось непосредственно до наступления страхового события, исходя из цен действовавших на момент наступления страхового случая, но не выше страховой суммы, установленной договором страхования.

• При утрате Страхователем права собственности на имущество, определяются Страховщиком на основании вступившего в законную силу решения суда о признании сделки по поводу приобретения Страхователем имущества (приобретения права собственности) недействительной и возникновением в связи с этим обязанности Страхователя (Выгодоприобретателя) вернуть приобретенное имущество прежним его собственникам (владельцам) или лицам, определенным судом в качестве собственников (владельцев).

  • Если по решению суда Страхователь утрачивает право на предмет ипотеки полностью, размер убытков определяется величиной действительной стоимости предмета ипотеки, но не более страховой суммы, установленной сторонами в договоре страхования.

  • Если по решению суда Страхователь утрачивает право на предмет ипотеки частично, размер убытков определяется как доля действительной стоимости, пропорциональной отношению стоимости части предмета ипотеки, на которую утрачено право, к полной действительной стоимости.

• В случае инвалидности Страхователя в результате несчастного случая или болезни — в следующих размерах от величины страховой суммы:

  • при установлении I и II группы инвалидности — 100%.

• В случае смерти Страхователя в результате несчастного случая или болезни — в размере страховой суммы, за вычетом предыдущих выплат по договору, связанных с инвалидностью Страхователя, если они имели место.